Áireamhán cíosa nó ceannaigh

Conas an t-áireamhán cíosa nó ceannaigh a úsáid

1. Faoi Ceannach, cuir isteach Praghas an tí, d’Éarlais, an Ráta morgáiste (%) agus an Amórtú (bliain), ansin costais na húinéireachta: Costais dúnta (% den phraghas) (cáin aistrithe talún, nótaire nó dlíodóir, iniúchadh), Cáin mhaoine (% den luach sa bhliain), Cothabháil (% den luach sa bhliain), Árachas tí (sa bhliain) agus Táillí condó (sa mhí). Cuir leis an Méadú ar luach an tí (% sa bhliain) a bhfuil súil leis agus na Costais díolta (% den luach) (coimisiún an ghníomhaire eastáit).
2. Faoi Cíos, cuir isteach an Cíos míosúil, an Méadú cíosa (% sa bhliain) a bhfuil súil leis agus d’Árachas tionónta (sa mhí).
3. Faoi Tréimhse agus toimhdí, roghnaigh an Tréimhse comparáide (bliain), an Toradh infheistíochta (% sa bhliain) a d’fhéadfá a thuilleamh ar airgead nach gcaitheann tú, agus an Boilsciú d’árachas agus do tháillí (% sa bhliain).

Deir an uirlis cén rogha atá chun cinn ag deireadh na tréimhse agus taispeánann sí an Íocaíocht mhorgáiste míosúil, an Costas úinéireachta, an chéad mhí, an Costas cíosa, an chéad mhí, an Airgead is gá roimh ré, an Glanluach má cheannaíonn tú, an Glanluach má chíosann tú agus Bliain na cothromaíochta, an chéad bhliain a sroicheann an ceannach an cíos. Leanann an chairt agus an tábla Bliain ar bhliain (is féidir é a easpórtáil le Íoslódáil CSV) an dá ghlanluach; cuireann an dara tábla suas an t-airgead a chaitear nach bhfaigheann tú ar ais.

Conas a oibríonn an chomparáid

Ní mór comparáid chothrom an t-airgead a leanúint ar an dá thaobh, mar sin déanann an uirlis insamhladh ar an tréimhse mí ar mhí:

• Morgáiste: úsáideann an íocaíocht riail Cheanada do mhorgáistí ráta seasta, le hús comhdhéanta dhá uair sa bhliain: ráta míosúil i = (1 + r/2)^(2/12) − 1 agus íocaíocht P = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Faoi bhun 20% mar éarlais, cuirtear préimh CMHC (2.80% go 4.00%) leis an iasacht, agus baineann rialacha na héarlaise íosta.
• Costais úinéireachta gach mí: íocaíocht morgáiste + cáin mhaoine agus cothabháil (céatadáin de luach reatha an tí) + árachas + táillí condó (ag fás leis an mboilsciú).
• Costais cíosa gach mí: cíos (ardaithe uair sa bhliain) + árachas tionónta.
• Infheistíonn an tionónta an éarlais agus na costais dúnta ag an tús. Gach mí, infheistíonn an té a chaitheann níos lú an difríocht ag toradh na hinfheistíochta. Tar éis an morgáiste a íoc, is é an t-úinéir a infheistíonn de ghnáth.
• Glanluach: don cheannaitheoir, luach an tí × (1 − costais díolta) − iarmhéid an mhorgáiste + infheistíochtaí; don tionónta, na hinfheistíochtaí.

Sampla

Leis na luachanna réamhshocraithe (teach $500,000, $100,000 mar éarlais ag 4.5% thar 25 bliain, cíos $2,400), is $2,213.89 an íocaíocht mhorgáiste agus $3,088.89 costais úinéireachta sa chéad mhí in aghaidh $2,425 don chíos. Tosaíonn an ceannach ar gcúl (coinníonn an tionónta $107,500 infheistithe in aghaidh $75,000 de chothromas tar éis costais díolta) agus sroicheann sé é i mbliain 4. Tar éis 25 bliain, tá an ceannaitheoir ag thart ar $1,081,000 agus an tionónta ag thart ar $518,000. Gan méadú ar luach, le cíos níos ísle nó le toradh níos airde, is féidir leis an gcíos a bheith chun cinn: tástáil do thoimhdí féin.

Toimhdí agus teorainneacha

Glactar leis go bhfuil ráta an mhorgáiste seasta don tréimhse iomlán, cé go mairfidh téarmaí Cheanada 5 bliana de ghnáth. Ní chuirtear cáin ar thorthaí infheistíochta i gcuntas, amhail is dá mbeadh an t-airgead i TFSA nó i RRSP; tá an gnóthachan caipitil ar phríomhchónaithe saor ó cháin. Ní shamhlaíonn an uirlis an Cuntas Coigiltis don Chéad Teach, Plean Ceannaitheoirí Tí RRSP, cáin díolacháin ar an bpréimh CMHC ná mór-athchóirithe. Meastacháin iad na torthaí seo atá bunaithe ar do thoimhdí, ní comhairle airgeadais.