Áireamhán morgáiste (Ceanada)

Conas áireamhán morgáiste Cheanada a úsáid

1. Cuir isteach Praghas ceannaigh an tí.
2. Cuir isteach an Éarlais, mar chéatadán (%) nó mar mhéid dollar ($). Seiceálann an uirlis í i gcomparáid leis an íosmhéid dlíthiúil.
3. Clóscríobh Ráta úis (%) de do thairiscint ráta sheasta, mar shampla 4.5.
4. Roghnaigh an Tréimhse amórtaithe (an t-am chun an iasacht iomlán a aisíoc, 25 bliain de ghnáth) agus an Téarma morgáiste (fad an chonartha reatha, 5 bliana de ghnáth).
5. Roghnaigh an Minicíocht íocaíochta: Míosúil, Dhá uair sa mhí, Gach coicís, Gach coicís (luathaithe), Seachtainiúil nó Seachtainiúil (luathaithe).
6. Cuir tic i Ceannaitheoir den chéad uair nó teach nua-thógtha má bhaineann sé leat: ceadaíonn sé amórtú 30 bliain ar mhorgáiste árachaithe.

Faigheann tú: Íocaíocht, Morgáiste iomlán (lena n-áirítear aon phréimh árachais), Préimh árachais CMHC, Éarlais íosta, Ús íoctha le linn an téarma, Iarmhéid ag deireadh an téarma, Ús iomlán (an t-amórtú iomlán), Íoctha go hiomlán i (cathain a bheidh an iasacht imithe), agus Ráta bliantúil éifeachtach. Taispeántar an Sceideal amórtaithe De réir bliana nó do Gach íocaíocht, marcálann sé deireadh an téarma, agus is féidir é a shábháil le Íoslódáil CSV.

Cén fáth a bhfuil morgáistí Cheanada difriúil: comhdhéanamh dhá uair sa bhliain

Faoin Acht Úis chónaidhme, ní mór do mhorgáiste le híocaíochtaí cumaisc a ráta a lua mar ráta a ríomhtar gach bliain nó gach leathbhliain, ní roimh ré. I gcleachtas, déantar morgáistí ráta seasta Cheanada a chomhdhéanamh dhá uair sa bhliain, agus déanann formhór na n-áireamhán Meiriceánach comhdhéanamh míosúil. Ciallaíonn 4.5% luaite 2.25% gach sé mhí, agus is é seo an ráta do gach íocaíocht:

i = (1 + r/2)^(2/n) − 1

áit arb é r an ráta bliantúil agus n líon na n-íocaíochtaí sa bhliain (12, 24, 26 nó 52). Ansin leanann an íocaíocht an gnáthfhoirmle blianacháin P = M × i / (1 − (1 + i)^−N), le M méid an mhorgáiste agus N líon iomlán na n-íocaíochtaí thar an amórtú. An seicphointe clasaiceach: tugann $100,000 ag 6% thar 25 bliain $639.81 sa mhí le comhdhéanamh dhá uair sa bhliain, in aghaidh $644.30 le comhdhéanamh míosúil. Is minic a dhéantar morgáistí ráta athraitheach a chomhdhéanamh go míosúil ina ionad, mar sin tá an uirlis seo beartaithe do rátaí seasta.

Íocaíochtaí luathaithe

Ríomhtar íocaíochtaí Gach coicís agus Seachtainiúil ionas go gcríochnaíonn an iasacht fós ag an amórtú roghnaithe. Is é Gach coicís (luathaithe) an íocaíocht mhíosúil roinnte ar 2, íoctha 26 uair sa bhliain; is é Seachtainiúil (luathaithe) an íocaíocht mhíosúil roinnte ar 4, íoctha 52 uair. Íocann tú an chothrom le híocaíocht mhíosúil bhreise sa bhliain, a théann go díreach ar an bpríomhshuim. Leis an sampla réamhshocraithe (teach $600,000, 10% síos, 4.5% thar 25 bliain), is thart ar $3,081 an íocaíocht mhíosúil, agus aisíocann íocaíochtaí coicíse luathaithe de thart ar $1,541 an morgáiste i thart ar 21 bliain 8 mí agus sábhálann siad níos mó ná $55,000 d’ús.

Éarlais agus árachas iasachta morgáiste CMHC

Is é an éarlais íosta chónaidhme 5% de na chéad $500,000 den phraghas, móide 10% den chuid idir $500,000 agus $1.5 milliún. Ag $1.5 milliún nó níos mó, is é 20% an t-íosmhéid agus níl árachas morgáiste ar fáil. I gcás tí $600,000: 5% × $500,000 + 10% × $100,000 = $35,000.

Le níos lú ná 20% mar éarlais, ní mór an morgáiste a árachú. Úsáideann an uirlis seo sceideal préimhe CMHC d’úinéirí tí, curtha i bhfeidhm ar an iasacht agus curtha leis an morgáiste:

• cóimheas iasachta le luach 80.01% go 85% (éarlais 15% go 19.99%): 2.80%
• 85.01% go 90% (éarlais 10% go 14.99%): 3.10%
• 90.01% go 95% (éarlais 5% go 9.99%): 4.00%

Cuireann amórtú thar 25 bliain (suas le 30, do cheannaitheoirí den chéad uair agus do thithe nua-thógtha amháin) 0.20% leis an bpréimh. Foinsí: faisnéis phréimhe CMHC agus leathanaigh Home Start CMHC, agus Gníomhaireacht Tomhaltóirí Airgeadais Cheanada, seiceáilte i Meán Fómhair 2026. In Ontario, i Québec, i Saskatchewan agus i Manitoba, ciallaíonn cáin díolacháin chúige ar an bpréimh go n-íoctar í ag an dúnadh; ní chuirtear leis an morgáiste í agus níl sí san áireamh anseo. Tá préimh níos airde ag foinsí neamhthraidisiúnta éarlaise (4.50% ag 90.01–95%).

Téarma i gcomparáid le hamórtú

Is é an t-amórtú an t-am iomlán chun an morgáiste a íoc; is é an téarma fad do ráta agus do choinníollacha reatha. Ag deireadh an téarma déanann tú athnuachan, de ghnáth ag ráta difriúil, ar an iarmhéid atá fágtha. Sin an fáth a bhfuil tábhacht leis an Iarmhéid ag deireadh an téarma: is é an méid a dhéanfaidh tú a athmhaoiniú nó a athnuachan.